Realizar um sonho como fazer um ano sabático é totalmente viável com um bom planejamento financeiro. Segundo Henrique Soares, planejador financeiro certificado pela Planejar, quem deseja se dedicar a atividades pessoais, como estudar ou viajar, durante um período de um ano, precisa seguir seis passos fundamentais para transformar esse desejo em realidade.
Estratégias para planejar seu sabático
O primeiro passo é eliminar dívidas.
“Principalmente aquelas com juros elevados, como os do cartão de crédito e do cheque especial”, alerta Soares. Não vale a pena investir, buscando 1% de rendimento por mês, enquanto se paga 10% de juros em dívidas.
Depois disso, é hora de estruturar sua vida financeira.
“Registre suas receitas e despesas para descobrir quanto pode poupar todo mês”, sugere o especialista. A utilização de planilhas ou aplicativos é uma boa prática para facilitar esse processo.
A terceira etapa é a redução de gastos.
Cortar despesas desnecessárias ajuda a aumentar a margem mensal para investimentos futuros.
Em seguida, é essencial calcular quanto custará o seu sabático.
“Elabore um planejamento detalhado que contemple moradia, alimentação, lazer, transporte e uma reserva de emergência”, recomenda Soares.
O quinto passo é determinar o valor mensal que você precisa investir.
“Com base no tempo disponível e na rentabilidade líquida esperada, calcule o aporte mensal necessário”, explica. Na sequência, algumas simulações úteis serão apresentadas.
Por último, escolha os investimentos mais adequados.
A carteira para um sabático em um ano é diferente daquela para um sabático em cinco anos. “Cada horizonte (1, 2 ou 5 anos) exige uma carteira específica, que balanceia segurança, rentabilidade e liquidez”, alerta.
Como acumular R$ 250 mil para um sabático em um ano
“Como o prazo é curto, é aconselhável optar por investimentos conservadores e com boa liquidez”, afirma Soares. O foco deve ser proteger o capital, evitando riscos desnecessários.
Opções de investimento:
- Tesouro Selic: seguro, com rendimento próximo à Selic (atualmente em 14,75%);
- LCI/LCA com vencimento de até 12 meses: oferecem boas taxas e são isentas de Imposto de Renda;
- Fundos DI ou CDBs com liquidez diária: permitem manter parte do capital acessível;
- Fundos cambiais: oferecem proteção em caso de valorização do dólar (ideal se o sabático for no exterior).
Dessa forma, a rentabilidade líquida estimada varia entre 11% e 12% ao ano (considerando a Selic alta e produtos isentos de imposto).
Portanto, o aporte mensal necessário gira em torno de R$ 19 mil a R$ 19,5 mil.
Como realizar um sabático em dois anos
Com um prazo de dois anos, já é possível diversificar um pouco mais, segundo o especialista. “Ainda assim, é recomendável que a maior parte permaneça em renda fixa, mas com um foco maior em retorno”, sugere.
Onde investir:
- Tesouro IPCA+ 2026: protege contra a inflação, garantindo um retorno real;
- LCIs/LCAs com vencimentos de 18 a 24 meses: oferecem boas taxas e isenção de IR;
- Fundos multimercados conservadores ou moderados: com potencial para gerar ganhos acima da renda fixa;
- Fundos cambiais e ETFs internacionais: possibilitam a exposição ao dólar e ao mercado global.
A rentabilidade líquida estimada situa-se entre 9% e 10% ao ano e o aporte mensal necessário é de aproximadamente R$ 9 mil a R$ 9,4 mil.
Como acumular R$ 250 mil em cinco anos
“Com um horizonte de cinco anos, a estratégia muda”, observa Soares. Você pode assumir um risco maior ao optar por ativos com potencial de retorno elevado, aproveitando os benefícios dos juros compostos.
Opções de investimento:
- Tesouro IPCA+ com vencimento em 2029: excelente para garantir o poder de compra;
- Fundos multimercados: oferecem diversificação e potencial para retornos acima da renda fixa;
- Fundos cambiais e ETFs como o IVVB11: oferecem acesso ao dólar e à economia dos EUA;
- Fundos ou ETFs de ações que distribuem dividendos, tanto no Brasil quanto no exterior.
Nesse caso, a rentabilidade líquida esperada é de 8% a 9% ao ano, exigindo um aporte mensal de cerca de R$ 3,3 mil a R$ 3,4 mil.
É importante ressaltar que todas as simulações feitas por Soares consideram a taxa Selic atual de 14,75% ao ano. “O mercado projeta que a Selic permanecerá alta até 2025, começando a cair gradualmente nos anos seguintes — estimativas indicam 12,5% em 2026, 10,5% em 2027 e 10% em 2028”, afirma. Ele adverte que essas mudanças impactam o rendimento dos investimentos, especialmente aqueles de renda fixa. “Por isso, revisar a carteira periodicamente é essencial”, conclui.
Dicas práticas para organizar suas finanças e embarcar no sabático
Resumindo, as orientações do especialista para quem deseja realizar um sabático são as seguintes:
- Quanto menor o prazo, mais conservador deve ser seu investimento.
- Com um prazo maior, diversifique mais e busque um potencial de retorno maior.
- LCIs e LCAs, isentas de IR, são excelentes escolhas para curto e médio prazos.
- O Tesouro IPCA+ é ideal para quem quer assegurar o poder de compra no futuro.
Em se tratando de um sonho como o sabático, a chave está na organização e na disciplina financeira. Com atenção e estratégia, é possível transformar essa meta em um projeto bem-sucedido. E você, já pensou no que gostaria de fazer durante um ano sabático? Compartilhe suas ideias e inspire outros a planejar essa jornada!
