Entender o mercado financeiro e fazer as escolhas mais acertadas em relação a investimentos pode ser um grande desafio, especialmente para aqueles que não têm tempo ou disposição para se dedicar completamente a essa tarefa. Por isso, tanto pessoas físicas quanto empresas frequentemente optam por contar com a ajuda de profissionais especializados na gestão do seu patrimônio.
Para facilitar essa jornada, criamos um guia prático que esclarece como funciona a gestão patrimonial no dia a dia. Vamos explorar também os riscos envolvidos e qual tipo de empresa pode melhor atender suas necessidades específicas.
O que é gestão patrimonial?
Gestão patrimonial é um conceito que envolve a administração dos bens e direitos que uma pessoa, família ou empresa possui. Em termos simples, patrimônio se refere à soma de todos os ativos (como imóveis, investimentos, veículos e participações em empresas) e passivos (dívidas e obrigações fiscais). Esses elementos se inter-relacionam e, ao gerenciá-los, o objetivo é preservar e aumentar a riqueza acumulada.
Rodrigo Macarenco, especialista em wealth planning da Manchester Investimentos, explica que a gestão patrimonial não se trata apenas de cuidar dos números, mas de definir uma estratégia clara que leve em consideração os objetivos e o perfil de risco de quem possui esses recursos. É um trabalho que visa garantir a saúde financeira a longo prazo, bem como oferecer suporte em decisões como a aposentadoria ou a sucessão patrimonial.
Além disso, é possível incluir serviços complementares, como contabilidade e planejamento de aposentadoria, dependendo das particularidades de cada cliente.
Tipos de gestão patrimonial
A gestão patrimonial pode ser realizada de forma direta por quem possui os bens, mas essa abordagem pode se tornar cada vez mais complexa à medida que a riqueza aumenta. Para um patrimônio extenso e diversificado, tornou-se comum delegar essa tarefa a profissionais com expertise na área.
Para indivíduos e famílias, as opções de gestão incluem serviços de wealth management e family office. Essas instituições oferecem uma gama de especialistas nas mais diversas áreas do setor financeiro, proporcionando um suporte abrangente.
Além dessas, existem consultorias voltadas principalmente para empresas e bancos de investimento que disponibilizam suas estruturas para atender a demanda de clientes corporativos.
Quais são os riscos da gestão patrimonial?
Embora a gestão patrimonial tenha como objetivo minimizar riscos e proteger o patrimônio, é importante acompanhar de perto as estratégias adotadas. Mudanças na legislação ou na economia podem impactar significativamente os resultados.
De acordo com Macarenco, o risco mais relevante é o de que o patrimônio não acompanhe a evolução das necessidades financeiras ou não mantenha o padrão de vida desejado ao longo das gerações. Para mitigar essa preocupação, é fundamental estabelecer objetivos claros em diferentes horizontes de tempo e respeitar o perfil de investidor.
Além disso, é crucial reconhecer que a carteira de investimentos é apenas uma parte do todo, ou seja, a gestão de riscos e a organização patrimonial devem ser tratadas como um sistema que envolve a dinâmica familiar e o cumprimento das legislações vigentes.
Quem deve considerar a gestão patrimonial?
A gestão patrimonial é uma preocupação que todos deveriam ter, independentemente do tamanho do patrimônio. Segundo Macarenco, o que muda é a complexidade desse gerenciamento. Quanto maior a riqueza acumulada, mais cuidadosa e estratégica deve ser a gestão, exigindo a utilização de ferramentas mais sofisticadas.
Como colocar a gestão patrimonial em prática?
Macarenco sugere que a implementação de um modelo eficaz de gestão patrimonial deve seguir algumas etapas essenciais:
- Análise detalhada da situação atual;
- Desenvolvimento de um plano de gestão personalizado;
- Apresentação e discussão do plano com o cliente;
- Implementação das estratégias acordadas;
- Monitoramento e ajustes regulares, quando necessário.
O que são testes de imparidade?
O termo “impairment”, que em português significa “deterioração”, refere-se a um importante procedimento dentro da gestão patrimonial empresarial. Este teste serve para avaliar se os ativos de uma empresa estão avaliados corretamente em seus livros contábeis, ou seja, se houve alguma perda de valor.
Esse teste, também denominado de teste de ativos, é especialmente útil no momento de vendas ou reavaliações. É importante notar que a realização do teste de imparidade é obrigatória apenas para empresas com ativos totais acima de R$ 240 milhões ou receita bruta anual superior a R$ 300 milhões, conforme estipulado pela Lei Nº 11.638/07.
Ao se deparar com a possibilidade de deterioração de ativos, é crucial que a empresa reavalie seu valor de mercado para garantir transparência e corretude nas suas transações.
Como você pode ver, a gestão patrimonial vai muito além de um simples controle financeiro. Trata-se de uma estratégia abrangente que, se bem implementada, pode trazer segurança e prosperidade ao longo do tempo. E você, já pensou em como a gestão do seu patrimônio pode impactar seu futuro? Não hesite em entrar em contato com profissionais da área para discutir como otimizar a sua gestão patrimonial!
