Encontrar formas inteligentes de reduzir a carga do Imposto de Renda pode ser um grande passo para garantir um futuro financeiro mais estável. Se você está investindo em previdência privada, fique atento: essa pode ser uma oportunidade valiosa. Dependendo do plano que você escolher, é possível deduzir até 12% da sua renda tributável, o que resulta em uma diminuição do imposto a pagar e um aumento na restituição.
A previdência privada não é apenas uma solução para complementar a aposentadoria do INSS; ela também oferece benefícios fiscais que podem ser utilizados imediatamente. “Muitas pessoas não aproveitam essas vantagens por falta de informação. Com um planejamento adequado, é possível reduzir a carga tributária agora mesmo e ainda investir na construção de uma reserva para o futuro”, explica Nayra Sombra, planejadora financeira certificada pela Planejar.
PGBL ou VGBL: Qual é a Melhor Opção para Reduzir o Imposto de Renda?
Na hora de optar entre PGBL e VGBL, entender as diferenças é fundamental para maximizar seus benefícios:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem realiza a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS ou RPPS. O principal benefício ocorre no momento da contribuição: o investidor pode deduzir até 12% da renda tributável, reduzindo a quantidade de imposto devida. Contudo, é importante lembrar que no momento do resgate, o imposto incide sobre o total acumulado (aportes + rendimentos).
- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração simplificada ou já atingiu o limite de dedução do PGBL. Nesse caso, não há abatimento na base de cálculo do IR, mas, na hora do resgate, o imposto é cobrado apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total.
A escolha entre PGBL e VGBL deve levar em conta o perfil de cada investidor.
“Se o objetivo é pagar menos imposto a curto prazo, o PGBL pode ser uma opção mais vantajosa, desde que o investidor atenda às regras de dedução. Por outro lado, quem não se encaixa nesses critérios pode achar o VGBL a alternativa mais eficiente para acumular patrimônio com uma carga tributária reduzida”, aconselha Nayra.
Quanto Investir para Maximizar os Benefícios?
Um planejamento bem estruturado é crucial para aproveitar ao máximo os benefícios da previdência privada. Investir sem considerar o limite de dedução pode prejudicar sua estratégia de redução do Imposto de Renda.
Para descobrir quanto você deve investir e assegurar a dedução de 12% pelo PGBL, o primeiro passo é calcular a sua renda bruta tributável. Isso inclui salários, pró-labore, aluguéis recebidos (quando tributáveis), rendimentos de trabalho autônomo e outras fontes de renda sujeitas ao Imposto de Renda.
Por outro lado, não entram nesse cálculo os dividendos e rendimentos isentos, ganhos de capital que são tributados de forma definitiva e benefícios de aposentadoria isentos para pessoas acima de 65 anos.
Por exemplo, se você tem uma renda anual tributável de R$ 120 mil, o valor máximo que pode investir no PGBL com dedução fiscal é de R$ 14.400 (12% de R$ 120 mil).
Vale ressaltar que para utilizar o benefício fiscal na sua declaração do Imposto de Renda, é necessário realizar o investimento até o final de dezembro do ano-base.
Por Que Investir em Previdência Complementar?
Mesmo aqueles que já contribuem para o INSS podem encontrar a necessidade de uma renda extra na aposentadoria. O teto do benefício público, atualmente fixado em R$ 8.157,41, pode não ser suficiente para manter o mesmo padrão de vida de quem tem rendimentos mais altos.
“Criar uma estratégia para a previdência complementar é essencial para quem quer garantir uma qualidade de vida adequada no futuro”, explica Eliane Habib Tiburski, planejadora financeira certificada. “Quanto maior for o salário na ativa, maior será a necessidade de uma reserva adicional na aposentadoria.”
A previdência privada oferece a possibilidade de cada pessoa construir sua própria estratégia de acumulação a longo prazo, permitindo a escolha entre planos com tributação progressiva ou regressiva no momento do resgate. Além disso, ela não tem a incidência de come-cotas, a tributação semestral que afeta outros tipos de investimentos.
Portanto, vale a pena investigar como a previdência pode se encaixar no seu planejamento financeiro e ajudar a alcançar seus objetivos futuros!
