O Impacto das Finanças Embarcadas na Experiência do Consumidor
Entendendo as Finanças Embarcadas
Nos dias de hoje, muitos de nós já utilizamos, sem perceber, serviços que integram finanças de maneira simples e eficaz em nossas rotinas. O fenômeno denominado "finanças embarcadas" está transformando a forma como consumidores acessam produtos financeiros e como diversas empresas estão ampliando suas fontes de receita. Durante a Masterclass no Web Summit Rio, Patricia Fischer, CRO da Zoop — fintech parte do iFood — compartilhou dados impactantes sobre essa nova era de serviços financeiros.
O que são exatamente as finanças embarcadas? Este modelo permite que empresas de setores não financeiros implementem soluções bancárias diretamente em suas plataformas. Isso significa que, ao solicitar um Uber, fazer um pedido no iFood ou até mesmo financiar uma compra em uma loja online, estamos, na prática, utilizando esses serviços sem perceber.
O Crescimento das Finanças Embarcadas no Brasil
No Brasil, as finanças embarcadas estão crescendo de maneira impressionante. Fischer revelou que esse mercado movimenta atualmente cerca de R$ 23 bilhões anualmente, e globalmente, esse número chega a impressionantes US$ 148 bilhões. Esse crescimento pode ser atribuído a diversos fatores:
- Desintermediação Bancária: Nos últimos anos, muitas tarefas que antes eram exclusivamente do setor bancário passaram a ser integradas em plataformas de consumo.
- Desenvolvimento de APIs: A evolução tecnológica permite que as empresas integrem serviços financeiros de maneira simples e acessível.
- Crescimento das Fintechs: Com a inovação sempre em alta, novas soluções estão sendo introduzidas constantemente.
A Regulação e a Inovação no Setor Financeiro
Fischer também destacou que o ambiente regulatório brasileiro é bastante favorável para o crescimento de inovações nesse campo. O Banco Central tem incentivado a criação de soluções modernas, abrindo espaço para que mais empresas adotem estratégias de finanças embarcadas. Um exemplo claro dessa evolução é o sucesso do Pix. Em 2024, essa ferramenta movimentou a impressionante quantia de R$ 26 trilhões, um crescimento de 54% em relação ao ano anterior, superando inclusive algumas soluções de pagamento em países como os Estados Unidos.
Exemplos de Finanças Embarcadas em Ação
Algumas das implementações mais populares de finanças embarcadas incluem:
- Pagamentos Integrados: Permitem que o consumidor finalize suas compras sem ser redirecionado a outros sites.
- Tap to Pay: Uma funcionalidade que já é utilizada por 50% da população brasileira.
Essas soluções não só simplificam o processo de compra, mas também oferecem uma experiência mais amigável e prazerosa para o usuário.
Personalização: O Grande Diferencial
Um dos grandes trunfos das finanças embarcadas é a personalização que oferecem. Patricia Fischer disse que esse aspecto é crucial para a competitividade. A Zoop, por exemplo, fornece toda a infraestrutura necessária, mas cada cliente pode manter sua identidade visual. Dessa forma, o consumidor que realiza o pagamento nem sempre percebe que está utilizando os serviços da Zoop, tornando a experiência mais fluida e natural.
Tendências Futuras nas Finanças Embarcadas
Na mesma apresentação, Fischer trouxe exemplos internacionais, como o uso generalizado de pagamentos por biometria na China. No Brasil, além do crescimento das tecnologias de pagamento por aproximação, o conceito de Comércio Unificado está ganhando destaque. Esse conceito procura integrar os canais físicos e digitais de venda, atendendo a um público que transita entre esses dois mundos. Atualmente, 80% dos consumidores já têm esse comportamento, o que gera uma pressão para que as empresas eliminem fricções em suas jornadas de compra.
O Papel da Inovação no Futuro das Finanças
A inovação contínua é essencial para o avanço das finanças embarcadas. À medida que novas tecnologias surgem, espera-se que as empresas também evoluam em suas abordagens financeiras, proporcionando experiências ainda mais integradas e personalizadas.
Reflexões Finais
O cenário das finanças embarcadas no Brasil é promissor e cheio de oportunidades. À medida que mais empresas adotam essas estratégias, os consumidores podem esperar um acesso mais fácil e direto a produtos e serviços financeiros. Essa evolução não apenas simplifica a vida dos usuários, mas também proporciona às empresas maneiras inovadoras de aumentar suas receitas.
O que você acha das finanças embarcadas?
Deixe seus comentários e compartilhe suas experiências! É fundamental que todos nós, como consumidores e empresários, fiquem atentos a essas mudanças e estejam prontos para aproveitar as oportunidades que surgem. Afinal, o futuro das finanças está acontecendo agora, e todos nós fazemos parte dessa transformação.
