O Crescimento das Transações Financeiras Sem Dinheiro: Um Novo Paradigma

Nos últimos 17 anos, um fenômeno interessante vem ganhando força: as transações financeiras não monetárias, que dispensam o uso de dinheiro físico, multiplicaram-se dez vezes. Somente em 2024, o montante global dessas operações foi estimado em 1,685 trilhões, com previsões que apontam para 3,540 trilhões até 2029. Esses números impressionantes refletem uma transformação significativa no setor de pagamentos, como revelado pelo novo Relatório Global de Pagamentos 2026, elaborado pelo Capgemini Research Institute (CRI).

A Revolução dos Meios de Pagamento

Apenas na América Latina, os pagamentos instantâneos e carteiras digitais já correspondem a 47% das transações, muito superior à média global de 25%. A expectativa é que este mercado experimente um crescimento anual composto (CAGR) de 17,4% nos próximos cinco anos. No curto prazo, entre 2024 e 2025, a região deve ver um aumento anual de 22,4%, impulsionado pela popularidade dos dispositivos móveis, adoção de pagamentos em tempo real e o avanço do comércio digital.

Além disso, aproximadamente 40% dos pequenos e médios comerciantes nas Américas planejam mudar de bancos tradicionais para paytechs nos próximos 12 meses, buscando por soluções mais rápidas e personalizadas.

O Que Impulsiona essa Popularização?

Daniela Dutra, líder de Serviços Financeiros da Capgemini Brasil, explica que essa ascensão dos pagamentos digitais se dá por dois fatores principais:

1. Benefícios para os Consumidores: As carteiras digitais oferecem cashback, brindes e programas de fidelidade, atraindo cada vez mais usuários.

2. Dados para as Empresas: “Dados sobre os hábitos de compra dos clientes são o novo petróleo”, afirma Dutra. Quanto mais informações uma empresa tem, melhor pode direcionar suas ofertas.

Carteiras Digitais: Tipos e Funcionalidades

Duas categorias de carteiras digitais se destacam:

• Carteiras Pass-through: Funcionam como repositórios de cartões digitais, permitindo que os usuários não precisem carregar cartões físicos. Exemplos incluem Apple Pay e Google Pay.

• Carteiras de Varejistas: Oferecem benefícios exclusivos, como iFood, Uber, Natura e Starbucks. Essas ferramentas fidelizam o usuário, integrando ofertas e promoções diretamente nas experiências de compra.

O Papel do Pix no Brasil

Um dos mais significativos avanços no Brasil é o Pix, que revolucionou as transferências. Apesar das transferências de crédito e débito diretos manterem uma participação estável, suas posições são desafiadas por alternativas como o Pix, que proporciona:

• Flexibilidade e Transparência: Permite operações em tempo real e é controlado pelo Banco Central, aumentando a segurança e a popularidade.

As mudanças no ecossistema financeiro brasileiro têm um impacto além do operacional; elas alteram a forma como as receitas são distribuídas. Segundo Dutra, mesmo com o crescimento das paytechs, o Pix continuará a ser uma referência nas transações digitais.

Por que? Porque ele promove a inclusão financeira no Brasil. Sem o Pix, a conversa sobre carteiras digitais seria bem diferente.

Mudanças no Cenário dos Bancos

À medida que o uso das paytechs aumenta e as transações digitais se tornam mais comuns, os bancos estão sentindo a pressão. Embora 66% dos comerciantes prefiram bancos a paytechs, o cenário financeiro global está em transformação e as instituições financeiras precisam se adaptar.

Dutra destaca que um dos desafios enfrentados pelos bancos tradicionais é a fragmentação das informações. Normalmente, diferentes departamentos lidam com produtos separados, tornando difícil entender as necessidades dos clientes. A solução? Um foco mais adequado nas dores e necessidades dos comerciantes e consumidores.

A Importância da Adaptação Digital

A pesquisa aponta que bancos que ainda dependem de modelos baseados em cartões enfrentam riscos de perder dinheiro e dados. Com o avanço das carteiras digitais e sistemas de pagamento em tempo real, o valor das infraestruturas tradicionais está se esvaindo.

Agora é o momento para que os bancos tradicionalistas apliquem essas novas estratégias para garantir um espaço relevante no mercado. Como ressalta Dutra, a sólida confiança no setor bancário pode ajudar a superar a popularidade das paytechs.

Inteligência Artificial: O Futuro das Finanças

Uma inovação que vem revolucionando o setor é a inteligência artificial generativa (GenAI). Dados revelam que cerca de 60% das paytechs utilizam GenAI em todo o mundo, em comparação a apenas 41% dos bancos.

Nos EUA e na América Latina, cerca de 52% das paytechs aplicam soluções de IA generativa, enquanto a proporção para os bancos é de apenas 36%. Com o tempo, o uso de IA será cada vez mais crucial, permitindo uma melhor adaptação às necessidades dos clientes.

Benefícios da IA para Instituições Financeiras

• Aumento da Taxa de Conversão: A capacidade de oferecer uma experiência personalizada pode elevar os índices de aceitação de produtos pelos clientes.

• Previsibilidade de Caixa: Análises de hábitos de consumo proporcionam maior controle sobre fluxos financeiros, ajudando na tomada de decisões estratégicas.

Um Olhar para o Futuro

A transformação digital no setor financeiro é inegável e desafiadora, e a necessidade de adaptação nunca foi tão urgente. Os bancos que abraçarem as novas tecnologias e entenderem as expectativas dos consumidores terão a chance de prosperar nesse novo ecossistema financeiro.

Acredita-se que um dia em que as transações digitais dominem o cenário financeiro não está longe. E você, como vê as mudanças na forma como realizamos pagamentos? Compartilhe suas opiniões e experiências!