Como Retomar o Controle das Finanças Pessoais e Garantir um Fim de Ano Tranquilo

Setembro trouxe preocupações financeiras para muitos brasileiros, com 79,1 milhões de pessoas enfrentando a inadimplência, segundo a Serasa. Entretanto, com o 13º salário chegando em novembro, surge uma chance valiosa para aqueles que desejam reorganizar suas finanças e, quem sabe, até realizar compras especiais para o final do ano.

Oportunidade de Recuperação Financeira

O educador financeiro Everton Barros destaca que novembro pode ser um mês decisivo para quem busca reverter a situação econômica. “Esse pode ser o último recurso para evitar que pequenas dívidas se transformem em um problema ainda maior”, diz ele. Assim, é vital que os trabalhadores utilizem esse momento a seu favor.

Se o 13º não for suficiente para cobrir todas as dívidas, Barros recomenda que as pessoas priorizem o pagamento das obrigações menores, realizem uma entrada significativa em dívidas com juros altos e, ao final, negociem prazos para os restantes. A seguir, apresentamos dez dicas práticas para sair do vermelho e se preparar para as compras de Natal.

Diagnóstico Financeiro: O Primeiro Passo

1. Entenda sua Situação Financeira
Antes de tomar qualquer decisão, faça um levantamento de todas as suas dívidas. Anote valores, juros, prazos e quem são os credores. Isso inclui tudo, desde cartões de crédito até empréstimos menores. Você pode consultar seu CPF gratuitamente nos sites da Serasa e do SPC Brasil para descobrir possíveis débitos desconhecidos.

Pare de Alimentar as Dívidas

2. Dê Prioridade às Dívidas com Juros Altos
Cartões de crédito com taxas que chegam a 443,3% ao ano e cheque especial a 141% ao ano devem ser os primeiros a serem quitados. Abaixo, uma sugestão de ordem de pagamento:

• Cartão de crédito rotativo e parcelado
• Cheque especial
• Financiamentos de lojas
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos consignados (juro mais baixo, cerca de 26,5% ao ano)

Habilidade de Negociação

3. Negocie com Inteligência
Na hora de negociar, comece oferecendo entre 30% e 40% do valor total à vista. Se a proposta não for aceita, peça para dividir a quantia em menos parcelas possível. Lembre-se de documentar todas as conversas e acordos para evitar mal-entendidos futuros.

A Importância do Controle de Gastos

4. Corte o Ciclo de Novas Dívidas
Os juros no Brasil são elevados, então, evite usar crédito para novas compras até estabilizar sua situação. Isso inclui parcelamentos em lojas ou saque no cheque especial.

Planejamento Financeiro

5. Elabore um Orçamento Realista
Determine quanto pode destinar às dívidas mensalmente sem comprometer despesas básicas, como moradia e alimentação. Uma estratégia eficaz é a divisão 50-30-20: 50% para necessidades básicas, 30% para dívidas e 20% para emergências. Considere utilizar o débito automático para evitar atrasos nos pagamentos.

Renda Extra: Uma Ajuda Necessária

6. Busque Renda Adicional
Qualquer renda extra deve ser direcionada ao pagamento das dívidas. Algumas opções incluem:

• Venda de itens não utilizados, como roupas e eletrônicos
• Trabalho freelancer (plataformas como Workana e 99Freelas)
• Serviços sob demanda (delivery, tutorias, etc.)

Prepare-se para Emergências

7. Reserve um Valor para Imprevistos
É fundamental ter uma reserva para emergências, mesmo que endividado. Comece com uma meta de R$ 500 a R$ 1.000. Esse montante deve ser guardado em uma conta que renda ao menos 100% do CDI.

Evite as Armadilhas do Consumo

8. Fique Atento às Tentações de Fim de Ano
O 13º salário pode ser nas mãos de quem o usa sabiamente. Uma sugestão para o seu uso é: 70% para quitar dívidas prioritárias, 20% para reserva de emergência e 10% para gastos essenciais em janeiro.

Aprendizado Contínuo

9. Invista em Educação Financeira
Conhecimento é poder. Busque informações por meio de canais gratuitos, como YouTube e podcasts sobre finanças pessoais. Organizações como o Banco Central e a CVM oferecem conteúdos valiosos e gratuitos.

Visualize um Futuro Sem Dívidas

10. Crie uma Visão do Futuro
Manter a motivação é essencial. Pense nas vantagens de estar livre de dívidas: acesso a crédito mais barato, melhores oportunidades de trabalho e a possibilidade de ter seu dinheiro trabalhando a seu favor. Isso não é apenas sobre números; é sobre qualidade de vida.

Reflexões Finais

Nesta jornada de recuperação financeira, o mais importante é ter um plano claro e a determinação de segui-lo. Cada passo conta e, com paciência e persistência, é possível transformar a situação atual em um futuro mais equilibrado e próspero.

Experimente colocar algumas dessas dicas em prática e veja como pequenas mudanças podem gerar grandes resultados. Estamos sempre abertos a ouvir suas experiências e sugestões que possam ajudar outros leitores a superar esse desafio. Sinta-se à vontade para deixar seus comentários e compartilhar suas ideias!