Entenda Melhor o Crédito: O Que os Brasileiros Realmente Buscam na Hora de Contratar

Assumir um crédito pode parecer uma tarefa assustadora, mas muitos brasileiros estão mais conscientes do que se imagina. Um estudo realizado pela Creditas em parceria com a Opinion Box revelou que surpreendentes 97% dos entrevistados que já contrataram algum tipo de crédito se dedicaram a pesquisar as opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.

O Que Os Brasileiros Precisam Saber Sobre Juros e Parcelas?

Uma das maiores preocupações na hora de contratar um crédito são as taxas de juros: 67% dos entrevistados afirmaram que essa informação é fundamental para sua escolha. As questões sobre valor da parcela e prazos de pagamento também estão entre as prioridades, com 60% e 56% de atenção, respectivamente. Isso indica que, apesar das críticas à falta de atenção ao contratar crédito, muitos estão se esforçando para entender os detalhes que impactam suas finanças.

No entanto, um paradoxo interessante se destaca: a maioria dos brasileiros ainda acaba optando por alternativas de crédito mais onerosas e com prazos reduzidos. Exemplos disso são os cartões de crédito, que somam 65% de adesões, e os empréstimos pessoais, com 42%. Como podemos explicar essa tendência?

Oportunidades Desconhecidas: Créditos Com Taxas Atraentes

Apesar de estarem atentos às taxas de juros, muitos ainda desconhecem opções de crédito mais econômicas, como empréstimos com garantia de veículo, imóvel ou salário. A pesquisa, que ouviu 1.506 brasileiros de diversas regiões e classes sociais, evidencia que esses produtos ainda carecem de popularidade.

De acordo com Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, “Embora a taxa de juros seja um critério primordial na decisão, as pessoas frequentemente escolhem produtos financeiros que são tradicionalmente mais caros. Isso resulta em uma falta de exploração das alternativas disponíveis, as quais poderiam proporcionar um alívio no orçamento.”

Segundo o especialista, utilizar um bem como garantia ao solicitar crédito pode ser vantajoso. “Essa possibilidade resulta em taxas menores e prazos mais longos, características que podem ser extremamente benéficas para quem está endividado e busca reorganizar suas finanças.”

Fontes de Informação: Onde os Brasileiros Buscam Dicas Financeiras?

O mesmo estudo destacou que 94% das pessoas recorrem a diferentes fontes para se informar sobre planejamento financeiro e controle de gastos. Os principais canais encontrados foram:

• Buscadores na internet – 41%
• Sites e aplicativos de bancos – 39%
• Influenciadores digitais – 37%

Entretanto, existe uma lacuna preocupante no entendimento de terminologias financeiras. Apenas 30% dos entrevistados conhecem o conceito de Custo Efetivo Total (CET), 21% estão familiarizados com tabelas de amortização e apenas 11% entendem sobre a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC). Essa falta de conhecimento pode levar a decisões financeiras inadequadas e, em última instância, a um maior endividamento.

Casagrande comenta, “Essa pesquisa demonstra que os consumidores estão se esforçando para se preparar melhor em relação às suas finanças. No entanto, é essencial que essa evolução continue e se aprofunde, já que muitos ainda fazem escolhas que podem prejudicar sua saúde financeira.”

Os Motivos do Endividamento: O Que os Brasileiros Afirmam?

A pesquisa também investigou as raízes do endividamento entre os brasileiros, revelando que as principais causas para essa situação são:

• Despesas inesperadas – 30%
• Uso excessivo do cartão de crédito – 27%
• Parcelamento do cartão – 24%

Esses dados trazem à tona a importância de uma gestão financeira eficaz, que contempla não apenas a contratação de crédito, mas também a preparação para imprevistos e o controle da utilização de limites e parcelamentos.

O Crescimento da Busca por Crédito: Tendências para 2024

A pesquisa concluiu que houve um aumento significativo na demanda por crédito desde 2022. As modalidades mais contratadas pelos brasileiros até agora em 2024 incluem:

• Cartão de crédito – 65%
• Empréstimo pessoal – 42%
• Crédito consignado – 28%

Esses números representam um salto em relação a 2022, quando os percentuais eram 55% para cartões de crédito, 36% para empréstimos pessoais e 24% para crédito consignado. Esse aumento na procura pode indicar uma necessidade crescente de financiamento à medida que a economia muda.

Se você está buscando uma maneira de se organizar financeiramente, vale considerar ferramentas que podem ajudá-lo nessa jornada. Uma ótima opção é a Planilha de Controle Financeiro da Inteligência Financeira, que pode ser baixada e utilizada gratuitamente. Ela pode fazer toda a diferença na sua capacidade de administrar suas finanças de maneira eficaz.

Reflexão Final: O Que Você Considera ao Contratar Crédito?

Em suma, o cenário financeiro dos brasileiros apresenta desafios e oportunidades significativas. Embora haja um esforço crescente para entender melhor as ofertas de crédito disponíveis, muitos ainda optam por alternativas menos vantajosas por falta de conhecimento sobre opções mais acessíveis.

É crucial que continuemos a buscar informações e compreender melhor os produtos financeiros, não apenas para evitar endividamentos desnecessários, mas também para garantir uma saúde financeira mais sólida no futuro. Que tal compartilhar suas experiências e opiniões sobre o tema? Sua visão pode ajudar outros a aprender com suas decisões!