A Revolução do Crédito para Pequenas e Médias Empresas com a Credix

Num cenário em que o crédito se tornou cada vez mais escasso, com altas taxas de juros e um acesso restrito a recursos financeiros, a Credix surge como uma alternativa inovadora para pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil. Essa fintech, que tem como objetivo facilitar o financiamento entre empresas, lança mão do Credipay, uma solução que oferece crédito direto ao comprador final nas transações B2B (business-to-business). Essa abordagem visa solucionar um problema crítico enfrentado por diversos segmentos do mercado.

O Nascimento da Credix e sua Foco no Mercado Latino

Fundada há pouco mais de três anos na Bélgica, a Credix rapidamente voltou seu olhar para a América Latina, reconhecendo uma demanda latente no Brasil. Os fundadores perceberam que muitas empresas de grande porte encontravam dificuldades para vender a pequenos negócios. A razão? A complexidade da análise de crédito e os altos custos operacionais para atender a essa população dispersa de compradores.

Raphael Coelho, CFO da Credix, explica: “Observamos que bancos e factorings focavam somente nas grandes empresas. Mas a verdade é que ninguém se dedicava a atender esse vasto grupo de PMEs.”

Crédito: Um Catalisador para o Crescimento dos Negócios

Foi a partir dessa percepção que nasceu o Credipay. “Identificamos uma oportunidade em um cenário que já éramos familiarizados e decidimos investir. Formamos parcerias com grandes fornecedores para oferecer linhas de compra específicas para pequenas empresas,” acrescenta Coelho.

A solução é baseada em uma tecnologia avançada que automatiza o processo de concessão de crédito. Isso torna as vendas mais rápidas e eficientes, beneficiando tanto as equipes de vendas quanto as financeiras das empresas.

Acelerando o Processo de Aprovação

Antes da implementação do Credipay, as empresas vendedoras enfrentavam um processo demorado para a aprovação de vendas. Era necessária uma série de documentos, como carta cadastral do CNPJ e balanços financeiros, o que atrasava a conclusão das transações. Com a tecnologia da Credix, agora é possível calcular o limite de crédito e os prazos de pagamento ideais com apenas o número do CNPJ em poucos minutos.

“Cada venda no B2B é, na prática, uma decisão de crédito. No B2C, a transação ocorre de modo mais simplificado, mas no B2B, a análise exige um esforço adicional”, explica Enrico Fasano, responsável pela estratégia de mercado da Credix. Para muitas empresas, a liberação de crédito é fundamental para realizar vendas, mas lidar com isso não é sua principal atividade.

Antecipação de Recebíveis: Uma Nova Abordagem

Além de facilitar o crédito, a Credix introduziu a antecipação de recebíveis para seus fornecedores. Essa estratégia atende a uma demanda crescente de empresas que preferem receber seus pagamentos de forma antecipada para otimizar seu fluxo de caixa.

Um diferencial importante da Credix é que ela leva em conta a relação entre comprador e fornecedor, ao invés de simplesmente utilizar scores de crédito convencionais. Coelho ressalta: “Se um fornecedor é estratégico para um comprador, é provável que este priorize o pagamento. Analisando a relação de negócios, conseguimos entender melhor o real risco da operação.”

Melhores Condições para Boas Práticas

Essa abordagem permite que a Credix ofereça condições mais favoráveis a bons pagadores, evitando desperdícios de recursos em clientes considerados de alto risco.

Visão Futurista para a Credix

O CFO da Credix destaca que a empresa está em uma trajetória de crescimento robusto, com um aumento percentual no volume transacionado superior a dois dígitos a cada mês. As perdas financeiras permanecem em níveis abaixo de 1%. “Nossa expectativa é atingir mais de R$ 100 milhões em volume de transações mensais até o final de 2025”, revela Coelho.

A Credix já tem uma presença forte em todo o Brasil, atuando em setores como eletrônicos, autopeças e alimentos. Mas eles não querem parar por aí. O próximo passo é expandir para mercados como cosméticos, suplementos e pet shop.

Inovações em Andamento

Um dos objetivos futuros da Credix é continuar a redução do tempo necessário para análise de crédito, visando tornar o processo ainda mais rápido — atualmente, leva menos de cinco minutos. A empresa também planeja integrar sua solução ao checkout de plataformas digitais, facilitando a experiência do usuário no momento da compra.

Apoio Financeiro e Parcerias Estratégicas

Para garantir uma gestão financeira eficiente, a Credix conta com a colaboração da XP Empresas, que a apoia desde o início das operações no Brasil. A parceria permite que a fintech gerencie melhor seu caixa, investimentos e transações internacionais, além de fornecer análises de cenário econômico e sugestões operacionais.

“Acreditamos em uma parceria horizontal com a XP Empresas, que tem se mostrado extremamente benéfica. Ela nos ajuda a investir nosso caixa de maneira inteligente, garantindo que ele esteja sempre em movimento e não parado,” exemplifica Coelho.

Um Caminho de Inovação e Acesso

Com um time de negócios e risco atuando no Brasil e uma equipe de tecnologia baseada na Bélgica, a Credix combina conhecimento local com inovação internacional. O objetivo é democratizar o acesso ao crédito, fazendo isso de forma inteligente, segura e rápida. Os especialistas da empresa estão comprometidos em continuar essa missão.

Reflexão Final

Ao longo desse caminho, a Credix se posiciona como uma aliada essencial para as pequenas e médias empresas brasileiras, oferecendo soluções práticas para desafios reais de mercado. A fintech não apenas visa ajudar seus parceiros a crescer, mas também contribui para transformar o ambiente de negócios no Brasil.

O que você acha sobre essas inovações no crédito para PMEs? Compartilhe suas opiniões e imersões no tema, e quem sabe essa conversa não inspire ainda mais ideias e reflexões sobre o futuro dos negócios no país.