Finalmente, chegou o momento de colocar em prática as promessas que muitos brasileiros fizeram de organizar suas finanças. O objetivo? Ajustar o orçamento mensal e alinhar as contas para que em 2025 você possa realizar todos os seus planos e projetos.
Para facilitar essa tarefa, conversamos com Clay Gonçalves e Letícia Camargo, planejadoras financeiras certificadas (CFP) pela Planejar. Com a ajuda dessas profissionais, compilamos uma lista com 5 erros comuns na gestão do orçamento mensal e dicas sobre como evitá-los.
1. Fazer o orçamento mensal ‘de cabeça’
Seja você um jovem ou alguém mais experiente, é essencial lembrar que a memória pode falhar. Realizar o orçamento mensal apenas na sua cabeça, confiando no que você se recorda, não é uma estratégia eficaz.
“Muitas pessoas acabam esquecendo gastos importantes e, por isso, acreditam que suas despesas são menores do que de fato são”, observa Letícia Camargo. “Comumente, as pessoas arredondam para cima as receitas e para baixo as despesas”, complementa.
Dica para evitar esse erro: Mantenha um registro de todos os gastos e receitas, utilizando uma planilha ou um aplicativo financeiro. Uma excelente opção gratuita é a Planilha de Controle Financeiro, desenvolvida por especialistas do Itaú Unibanco, que pode ser baixada aqui.
2. Esquecer os pequenos gastos do dia a dia
Aquele cafezinho tomado na esquina, por exemplo, quase sempre não entra na lista de despesas do mês. No entanto, segundo as especialistas, esses pequenos gastos se acumulam e no final do mês podem representar uma quantia considerável.
Como evitar esse erro: Use seu extrato bancário e as faturas do cartão de crédito como aliados. Ao final do mês, analise os lançamentos e registre todas as despesas por categoria. Dessa forma, você terá uma visão clara de onde seu dinheiro está indo.
3. Desconsiderar as grandes despesas anuais
Um erro comum entre muitos brasileiros ao elaborar um orçamento mensal é focar apenas nas contas fixas do mês, como aluguel e mensalidades. Porém, é fundamental também incluir despesas maiores que ocorrem anualmente, como IPTU, IPVA, material escolar, viagens e festas de aniversário.
Como evitar esse erro: Desenvolva um planejamento financeiro que considere não apenas o curto prazo, mas que se estenda ao longo de um ano. Dessa forma, você poderá se preparar e economizar mensalmente para cobrir essas despesas maiores quando elas chegarem.
4. Deixar o cartão de crédito de fora da conta
Frequentemente, as pessoas fazem suas contas considerando apenas as despesas fixas, ignorando o que é gasto com o cartão de crédito. Especialmente compras parceladas, que continuam a ter impacto nas contas nos meses seguintes.
Como evitar esse erro: Ao realizar compras parceladas, lembre-se de contabilizar cada uma das parcelas no seu orçamento mensal. Depois de tudo, essas parcelas já se tornaram despesas contratadas que devem ser pagas.
5. Ignorar os gastos com lazer e a poupança
Um erro frequente ao montar o orçamento é pensar que “despesas” incluem apenas contas de serviços e gastos fixos. Isso pode marginalizar tanto os gastos com lazer quanto a reserva para poupança e investimentos.
“Ao descartar os custos relacionados ao estilo de vida, você pode estar sacrificando seu bem-estar. Além disso, não considerar a poupança cria um espaço para que projetos futuros fiquem sempre em segundo plano”, alerta Clay Gonçalves.
Dica para evitar esse erro: Construa um orçamento que contemple todas as saídas, incluindo aquelas referentes ao lazer e a poupança. Dessa forma, o dinheiro reservado para investimento não será simplesmente “o que sobra”, mas sim uma parte fundamental de seu planejamento mensal.
Equilíbrio é a Chave
Em resumo, realizar um orçamento mensal efetivo requer atenção e um planejamento cuidadoso. Evitar erros simples, como confiar apenas na memória ou ignorar despesas fixas e variáveis, faz toda a diferença. O ideal é sempre revisar e ajustar seu orçamento para que ele reflita a realidade de suas finanças.
Reserve um tempo regular para revisar seus gastos, adaptá-los às suas necessidades e reavaliar seus objetivos financeiros. O fluxo de dinheiro deve ser um reflexo claro de suas prioridades e metas, e não uma fonte de estresse.
Agora é com você! Que tal começar hoje mesmo a organizar seu orçamento? Compartilhe suas experiências e dúvidas nos comentários. Vamos juntos nessa jornada rumo à liberdade financeira!
