Um dos comportamentos mais comuns entre os brasileiros é o hábito de investir apenas o que sobrou no final do mês. Embora isso possa parecer uma estratégia prudente, essa abordagem pode ser um dos maiores obstáculos para quem deseja alcançar uma vida financeira saudável. “Esse é, sem dúvida, o pior hábito financeiro por uma razão simples: você realmente acredita que sobrará dinheiro no fim do mês para investir?”, questiona Vinícius Panizza, CFP®, especialista em Previdência do Itaú Unibanco e planejador financeiro.
De acordo com Panizza, a mentalidade de gastar antes e investir depois interfere significativamente na capacidade de formar uma reserva financeira. Um estudo recente realizado pelo Mercado Pago revelou que 54% dos brasileiros que não investem atribuem essa escolha à falta de dinheiro disponível ao final do mês. “Essa realidade mostra que essa prática não é benéfica para a saúde financeira. É essencial priorizar a formação de reservas financeiras logo ao receber o salário”, acrescenta.
Perigos de Investir Apenas o Que Sobra
O principal risco de adotar essa estratégia de investimentos é evidente: o dinheiro pode não sobrar para aplicar. Panizza explica que, quando isso ocorre, o investidor não apenas perde a oportunidade de investimento imediato, mas também duas variáveis essenciais que influenciam o sucesso financeiro: tempo e juros compostos.
“Tempo é um recurso que nunca retornará, por isso devemos usá-lo a nosso favor. Ninguém enriquece do dia para a noite, exceto se ganhar na loteria. A construção de patrimônio leva tempo, e quanto antes iniciarmos, mais fácil será essa jornada”, enfatiza.
Os juros compostos, por sua vez, permitem que rendimentos se acumulem não apenas sobre o capital investido, mas também sobre os lucros já gerados. “Esse mecanismo poderoso de crescimento financeiro no longo prazo pode realmente ampliar nossas reservas, contanto que comecemos a investir cedo e de forma consistente”, ressalta.
Transformando Seus Hábitos de Investimento
Para mudar essa realidade, segundo Panizza, é fundamental alterar a mentalidade: ao invés de pensar “se sobrar, eu invisto”, a ideia deve ser “recebi, investi”. Ele sugere que a prioridade deve ser dada aos investimentos assim que a renda é recebida.
“Se você inverter a ordem e priorizar os investimentos precocemente, os resultados podem ser surpreendentes. O ideal é pagar-se primeiro—reservar uma parte da renda para os investimentos antes de considerar outras despesas e eliminar gastos desnecessários”, orienta.
Ademais, Panizza recomenda que cada economia seja relacionada a metas claras, que podem ser de curto, médio ou longo prazo. Revisar essas metas frequentemente também ajuda a manter o foco e a motivação. “À medida que você alcança um objetivo, novas metas surgem; precisamos nos adaptar a essas mudanças”, diz.
O Consumismo e a Luta Contra Nossas Impulsos
Além da prática de investir apenas o que sobra, Panizza destaca que o consumo excessivo no presente é outro erro comum. “Enquanto consumir pode proporcionar uma gratificação imediata, investir pode gerar um sentimento de abstinência. Entretanto, esse prazer do consumo é passageiro, e o ciclo de consumo desenfreado recomeça”, adverte.
Essa dinâmica relaciona-se ao conceito de troca temporal, que aborda o impacto das escolhas atuais no futuro. “Se você gasta muito agora, pode enfrentar dificuldades mais tarde. Em contrapartida, gastar menos no presente permite acumular uma reserva maior para o futuro. Essa decisão é fundamental”, explica.
Panizza finaliza ressaltando a importância de contar com uma orientação financeira adequada e buscar conhecimento para resistir à tentação do consumo imediato. “Optar por investir em vez de consumir desnecessariamente proporciona a melhor recompensa de todas: a tranquilidade financeira”, conclui.
A prática de investir regularmente, mesmo que em pequenas quantias, é o primeiro passo para transformar a sua vida financeira e construir um patrimônio sólido ao longo do tempo. Que tal começar a mudar a sua abordagem financeira hoje? Pense sobre isso e comece a trilhar o caminho para uma vida financeira mais equilibrada e tranquila.
