A Importância da Reserva Financeira nas Pequenas Empresas

“Uma certeza no mundo dos negócios é que novas incertezas sempre surgirão.” Com esta reflexão, Vivian Sesto, Head de Ações Comerciais da XP Empresas, destaca a vital importância das empresas, especialmente as de menor porte, de se prepararem financeiramente para o inesperado. Em uma conversa descontraída com a jornalista Mariana Amaro no podcast Do Zero ao Topo, Vivian esclareceu como uma estratégia financeira bem elaborada pode ser a chave para a sobrevivência e prosperidade em tempos de crise.

A Base Sólida: Criando uma Reserva de Caixa

O primeiro passo recomendado por Vivian é estabelecer uma reserva de caixa mínima. Esse recurso deve estar disponível para proteger o negócio em momentos desafiadores, como os que o Brasil enfrentou nas últimas décadas, incluindo crises políticas e sanitárias.

Dicas para Construir sua Reserva

• Avalie seus Custos Fixos: Faça um levantamento detalhado dos seus gastos mensais.
• Reserve de 3 a 6 Meses de Despesas: Esse montante garante que você tenha tempo para reagir e se reestruturar em períodos de instabilidade.

Ter esse “fôlego” financeiro não só assegura a continuidade das operações, mas também possibilita que os empresários aproveitem oportunidades inesperadas durante períodos difíceis.

“Com uma reserva mínima, a empresa se estrutura para proteger o presente e desenhar o futuro.”
— Vivian Sesto

Desafios e Oportunidades para Pequenos Negócios

As pequenas e médias empresas representam cerca de 95% dos CNPJs ativos no Brasil, mas enfrentam dificuldades como alta carga tributária, escassez de mão de obra qualificada e limitações tecnológicas. A gestão do caixa se torna essencial nesse cenário.

O que Observar na Gestão do Caixa

• Estrutura Financeira: Muitas pequenas empresas não possuem equipes financeiras bem estruturadas, dificultando a implementação de decisões estratégicas.
• Avaliação da Equipe: Pergunte-se se você recontrataria os colaboradores atuais. A satisfação da equipe está diretamente ligada ao sucesso do negócio.

O alinhamento entre liderança e colaboradores é fundamental para instituir rotinas de controle e previsibilidade.

O Modelo da Pirâmide de Negócios

Vivian também introduziu o conceito da pirâmide de negócios, onde:

• Base: Representa a operação.
• Meio: Cuida da tática.
• Topo: Foca na estratégia, essencial para o empresário.

“É papel do dono pensar no futuro e tomar decisões estratégicas.”
— Vivian Sesto

Construindo uma Base Sólida

Com processos claros e uma divisão de responsabilidades, as pequenas empresas podem se estruturar melhor para conseguir escalar. Uma organização minimamente estruturada oferece maior segurança ao empresário e prepara o terreno para o crescimento.

Estabelecendo uma Política de Investimentos

Após a criação da reserva mínima, Vivian recomenda a formulação de uma política de investimento para o caixa da empresa. Essa política deve:

• Definir: Como e onde os recursos serão aplicados.
• Estabelecer: Prazos, tipos de fundos e rentabilidades esperadas.

Ter um documento claro sobre investimentos ajuda a evitar conflitos, especialmente em empresas familiares onde os sócios podem ter perfis de risco diferentes.

“O que é conservador para um, pode parecer arriscado para outro. Ter um documento claro evita conflitos e dá transparência às escolhas.”

Rentabilizando o Caixa do Dia a Dia

Outro ponto crucial que Vivian destaca é a importância de utilizar eficientemente o caixa de giro, que é essencial para as despesas diárias.

Evitando Armadilhas Fiscais

• Prazos de Aplicação: Ao aplicar recursos de curto prazo em soluções com prazos menores que 30 dias, os empreendedores acabam pagando mais impostos.
• Solucionando Problemas: Existem soluções no mercado que permitem rendimentos sem a alta carga tributária associada.

Vivian reafirma que a gestão do caixa é uma preocupação que deve estar presente desde a criação do primeiro CNPJ, independentemente do porte da empresa.

“É um erro pensar que isso é coisa só de empresa grande. Quanto mais cedo o empreendedor internalizar essas práticas, maiores serão as chances de crescimento sustentável.”
— Vivian Sesto

A Dualidade entre Proteção e Estratégia

Cuidar do caixa é, portanto, uma questão de equilíbrio. Ter uma política clara e definida transforma o caixa em uma alavanca de crescimento, ao invés de um simples mecanismo de segurança.

Várias Camadas de Proteção

Finalmente, a ideia de criar colchões financeiros, combinar proteção com estratégia e estar sempre disposto a aprender e adaptar-se pode fazer toda diferença para pequenas empresas.

Empreender não é apenas uma questão de ter um produto ou serviço, mas sim de abraçar práticas financeiras que impulsionem e sustentem esse empreendimento ao longo do tempo. Vivian encerra sua conversa enfatizando que ter o caixa organizado e iluminado traz não só segurança, mas também oportunidades que podem surgir nos momentos mais inesperados.

O Que Esperar do Futuro

Na jornada empresarial, cultivar uma mentalidade voltada para a adaptabilidade e a preparação é fundamental. Ao trabalhar a gestão financeira com uma visão de longo prazo, os pequenos empresários não apenas enfrentarão crises, mas também poderão reconhecer e aproveitar oportunidades de crescimento quando elas aparecerem.

Agora, convido você a refletir: sua empresa está preparada para os desafios financeiros do futuro? Que passos você pode dar hoje para garantir não só a sua sobrevivência, mas também o seu crescimento? Compartilhe suas experiências e pensamentos nos comentários!