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Transformando o Acesso ao Crédito: A Revolução da Avra

Com apenas 37 anos, Viviane Meister já acumula uma vasta experiência no universo administrativo, tendo atuado em grandes instituições como Santander, Itaú e idwall. Contudo, sua verdadeira paixão pelo empreendedorismo emergiu há apenas dois anos. Junto a Bruno Alano, um nome notável por ser o primeiro brasileiro a integrar a equipe da OpenAI, ela cofundou a Avra. Essa deeptech inovadora utiliza inteligência artificial e análise de mercado para ampliar o acesso ao crédito, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil.

Pensando Diferente no Crédito

Meister compartilha como surgiu a ideia para a Avra: “Em conversas com CTOs, sempre me deparava com soluções prontas que não atendiam às necessidades específicas das PMEs. Eu pensava, ‘Crédito para elas existe desde a década de 1980. Precisamos fazer diferente’.” Com isso, Meister e Alano decidiram unir forças, trazendo juntos conhecimento técnico e uma forte especialização em crédito para resolver um problema significativo no Brasil e na América Latina: o desafio do financiamento para PMEs.

Dados da Serasa Experian mostram que, embora as PMEs representem cerca de 90% das empresas brasileiras, aproximadamente 48,84% delas enfrentam dificuldades para conseguir crédito. “O mercado mede as PMEs com a régua que conhece, mas esse modelo é falho. Uma pequena padaria, por exemplo, não terá um balanço auditado”, reforça a CEO da Avra.

IA Que Transforme o Cenário Financeiro

A grande sacada da Avra está em seu modelo de inteligência artificial proprietário, desenvolvido do zero com uma base de dados ampla e variada. A startup opera em três vertentes distintas:

• Dados Tradicionais: Informações sobre processos judiciais e protestos relacionados às empresas.
• Dados Alternativos: Inclui imagens de satélite das empresas e suas regiões, além de previsões sobre compras e pagamentos.
• Dados Relacionais: Analisa o relacionamento das pequenas e médias empresas com seus fornecedores.

Viviane explica: “A combinação dessas informações com a modelagem preditiva de IA gera uma nova abordagem na análise de crédito. Montamos uma arquitetura específica para compreender as PMEs, permitindo que consigamos obter informações mesmo na ausência de dados estruturados.”

Graças a essa tecnologia inovadora, a Avra já catalogou 99% das PMEs brasileiras. E o próximo passo é levar esse conhecimento a instituições financeiras de maior porte. “Atualmente, temos oito clientes, todos líderes em seus segmentos”, destaca Meister.

A Tradição de Inovação com Raízes Nacionais

Em quase dois anos de operação, a Avra conquistou um investimento de US$ 2 milhões, na rodada de financiamento liderada pela MAYA Capital em maio de 2024.

No entanto, desenvolver um modelo próprio de IA exige mais do que apenas capital. A empresa conta com o apoio e aceleração de gigantes como AWS, Nvidia e Google. “Os investimentos são cruciais, mas o conhecimento técnico que recebemos é fundamental para o nosso crescimento”, enfatiza a CEO.

Com uma equipe de 25 talentos, em sua maioria na área de tecnologia, ela ressalta que, mesmo com o crescimento, a Avra permanecerá como uma empresa brasileira independente.

Bruno Alano vê o momento atual como propício para a startup aproveitar a “segunda grande onda da IA”. “Nos grandes modelos de linguagem, os vencedores já foram escolhidos. Agora, iniciamos uma era de modelos menores e mais personalizados. Quando você especializa a IA, os resultados são muito mais evidentes”, explica.

A Jornada do Primeiro Brasileiro na OpenAI

A trajetória de Alano é inspiradora. Logo aos 8 anos, ele ganhou destaque em Colombo, Paraná, ao “hackear” um jogo de videogame, o que chamou a atenção do cônsul da Finlândia no Brasil. Em consequência, recebeu uma bolsa de estudos do governo finlandês e, aos 15 anos, se mudou para Helsinque para estudar tecnologia.

Ao notar a transição do campo da inteligência artificial, de modelos clássicos para os mais avançados, ele começou a se especializar em processamento de linguagem natural. Quando retornou ao Brasil, aos 16 anos, fundou sua primeira startup de IA voltada para o atendimento de grandes empresas: a Leadster. Quatro anos depois, foi convidado a integrar a equipe de pesquisa da OpenAI no campo de aprendizado de máquina.

Por ser filho de pequenos empreendedores, Alano encontrou seu propósito ao unir tecnologia e impacto social. “Como empreendedor, tenho a oportunidade de resolver problemas e transformar realidades. Em várias fases da minha vida, consegui fazer a diferença porque estava no lugar certo, na hora certa”, finaliza.

Refletindo sobre o Futuro das PMEs

A história da Avra é um exemplo notável de como o empreendedorismo pode se unir à inovação tecnológica para resolver desafios históricos. À medida que a startup continua crescendo e expandindo suas operações, as possibilidades de democratização do crédito para PMEs se tornam mais reais e palpáveis. O que você pensa sobre o papel da tecnologia na transformação do acesso ao crédito? Compartilhe seus pensamentos e vamos juntos refletir sobre como podemos contribuir para um futuro mais equitativo e sustentável.