Mudanças no Uso do Termo “Banco” nas Fintechs: O Que Com isso?

Recentemente, o Banco Central anunciou uma medida que pode impactar profundamente o setor financeiro: instituições que não estão oficialmente definidas como bancos não poderão usar os termos “Bank”, “Banco” ou “Banking” em seus nomes ou promoções. Essa decisão, publicada na semana passada, está levantando muitas questões, especialmente sobre o futuro de grandes fintechs como o Nubank.

O Impacto da Nova Regulamentação

O regulador estima que entre 15 a 20 empresas serão afetadas. Essas fintechs terão um prazo de 120 dias para apresentar um plano que contemple a mudança e um ano para completá-la. Embora essa nova regra pareça desafiadora, a avaliação de especialistas sugere que a adaptação será mais crítica para as startups do que para gigantes já estabelecidas, como o Nubank.

Eduardo Tomiya, sócio-fundador da TM20 Branding, observa que a percepção do consumidor em relação a esses serviços mudou. “No início, as pessoas estavam receosas de usar fintechs por não serem bancos. Contudo, com o tempo e a consolidação dessas marcas, essa preocupação diminuiu bastante”, afirma.

Novos Padrões para o Mercado Financeiro

Nesse cenário, as preferências dos consumidores também evoluíram. Tomiya destaca que, atualmente, atributos como agilidade, tecnologia e simplicidade estão em alta, enquanto a percepção de solidez passa para um segundo plano. No contexto de pesquisa realizada pela TM20 e Brazil Panels, a confiança na marca e um atendimento próximo são considerados mais relevantes do que a solidez financeira em si. Veja a lista dos atributos que mais influenciam os consumidores na hora de escolher uma instituição financeira:

• Confiança na marca: 17%
• Atendimento acolhedor: 14%
• Aplicativo intuitivo: 12%

Esses números mostram que, enquanto a solidez era uma vantagem competitiva no passado, hoje os consumidores priorizam a experiência e a tecnologia.

A Reação das Fintechs

Entre as empresas afetadas, o Nubank já se pronunciou, enfatizando seu comprometimento em seguir todas as diretrizes legais, mesmo que isso implique em rever sua nomenclatura. Segundo o banco, “a nova norma se refere apenas ao nome e não altera os serviços ou produtos que já oferecemos”. Contudo, a instituição garante que todos os produtos disponíveis continuarão operando normalmente, sem impactar a experiência do cliente.

O Stark Bank, por sua vez, também informou que já está avaliando a nova regulamentação, ressaltando seu respeito às normas do setor. Contudo, outros bancos como o Pagbank e o Bankly não responderam sobre suas posições.

Um Olhar Crítico sobre a Regulação

Apesar das intenções do BC, a norma tem suas críticas. O advogado Felipe Franchi, especialista em fintechs, acredita que essa proibição pode, na verdade, gerar mais confusão para o consumidor do que segurança. “Ao invés de proteger, pode abrir espaço para práticas enganosas”, alerta.

Para Franchi, ações mais rigorosas no controle das fintechs são necessárias, principalmente as que atuam como BaaS (Bank as a Service), indicando que a transparência é crucial para o desenvolvimento deste novo ecossistema financeiro.

Fim da Confusão: Um Passo Necessário?

Luiz Trabuco Cappi, presidente do Conselho de Administração do Bradesco, defende que a ação do Banco Central é um passo necessário. Segundo ele, a utilização do termo “banco” sem a devida autorização pode confundir os consumidores, tendo em vista as diferenças de capital e regulamentação entre bancos e fintechs.

Já Marcelo Noronha, presidente executivo do Bradesco, acredita que, apesar de não mudar significativamente o mercado, a decisão é positiva para acabar com as confusões que a população pode ter em relação às diferentes instituições financeiras.

Cenário Futuro: A Corrida Para se Tornar um Banco

A medida do BC pode levar a uma corrida entre as fintechs para se tornarem bancos oficiais. Tomiya acredita que, com a nova regulamentação, muitas dessas empresas buscarão a classificação bancária para se distinguirem no mercado e atenderem aos requisitos de solidez que os consumidores ainda valorizam.

Considerações Finais

Esse novo cenário lançado pelo Banco Central é um reflexo de um setor em evolução. Embora a mudança possa criar desafios para as fintechs, ela também sinaliza um amadurecimento no funcionamento do mercado financeiro. Com os consumidores priorizando a confiança e a innovación, as instituições que conseguem se adaptar a essas novas demandas têm tudo para prosperar.

Após esta análise, gostaríamos de saber o que você pensa sobre essa mudança. Acredita que a medida poderá impactar sua escolha de instituições financeiras? Deixe seu comentário abaixo e compartilhe suas opiniões.