Finanças Incorporadas: O Futuro dos Serviços Financeiros nas Empresas

Nos dias de hoje, as finanças incorporadas — ou, como são conhecidas em inglês, "embedded finance" — estão redefinindo o cenário econômico. Essa tendência poderá transformar a forma como empresas operam ao integrar serviços financeiros diretamente em suas plataformas e aplicativos, aumentando assim a experiência do cliente. Essa modalidade de inovação não é apenas um diferencial competitivo; é uma estratégia fundamental para o crescimento dos negócios em diversos setores.

O Papel da Zoop no Ecossistema de Finanças

A Zoop, fintech que faz parte do grupo iFood, destaca-se como uma das pioneiras nesta área. Com soluções de pagamento white label (ou seja, sem marca), a empresa fornece uma plataforma que permite às empresas não financeiras terem acesso a serviços financeiros de maneira simplificada. Segundo Jayme Canhada, Head Comercial da Zoop, muitas empresas realizam grande volume de transações, mas não se beneficiam dele. Elas têm a capacidade de desenvolver suas próprias soluções financeiras, personalizadas de acordo com suas necessidades.

A Apresentação de Jayme Canhada

Durante o ERP Summit realizado em São Paulo, Canhada apresentou sua visão sobre como as finanças incorporadas estão moldando o futuro. "O conceito de embedded finance é um passo fundamental para levar serviços financeiros — como pagamentos, banking e crédito — diretamente dentro do ecossistema de cada empresa, desvinculando-se do sistema bancário tradicional", afirmou.

Como os ERPs Podem se Beneficiar

Os ERPs (sistemas de gestão empresarial) servem como a espinha dorsal das operações das empresas. No entanto, além de gerenciar suas operações, elas também podem desenvolver soluções personalizadas de pagamento utilizando tecnologias inovadoras. "Estamos focados em colaborar com parceiros que já possuem informações transacionais dos clientes e canais de distribuição eficazes", enfatizou Canhada.

Ele sugere que essa é uma oportunidade valiosa para as empresas criarem suas próprias plataformas de pagamento white label, que podem se integrar ao seu ecossistema. "À medida que elas começam a atuar no contas a pagar e receber, faz todo sentido desenvolver uma conta digital exclusiva. Isso não só abre novas fontes de receita, mas também possibilita a criação de produtos financeiros que aprimoram o negócio", explicou.

A Especialização dos ERPs

Canhada observou que, devido à especificidade dos ERPs para cada setor, é mais fácil para eles se aprofundarem em serviços financeiros. "O conceito de embedded finance inicia-se com os pagamentos e proporciona uma visão holística do fluxo de caixa. E o melhor: esse fluxo pode ser gerido sem a necessidade de liquidação no banco", destacou.

A estratégia de maximizar os ERPs pode ser vista nas parcerias da Zoop com empresas como Sami Sistemas, iClinic e Sponte, demonstrando o potencial desta abordagem.

Tecnologia e Personalização no Embedding Financeiro

Essas finanças incorporadas dependem de tecnologia avançada e conformidade jurídica para funcionar corretamente. É vital que a estrutura de embedded finance ofereça valor agregado e facilite processos. Canhada sublinha que "um ambiente integrado, sem fricções, fortalece o relacionamento com o cliente".

Estratégias para Sucesso

Para ter sucesso nesse novo cenário financeiro, as empresas precisam ter uma estratégia clara. Isso pode resultar em:

• Aumento da retenção de clientes: Resolver questões financeiras diretamente no canal da empresa gera uma experiência mais fluida.
• Variedade de soluções de pagamento: Incluir métodos inovadores como cartões de aproximação e transferências instantâneas pode ser um diferencial.

Canhada também observa como a digitalização nos pagamentos — com a popularização de métodos como Pix e carteiras digitais — está reformulando o cenário do varejo no Brasil e no mundo, possibilitando que plataformas ofereçam experiências integradas com o embedded finance.

A Revolução nos Dispositivos de Pagamento

Um interessante ponto trazido por Canhada é a transformação nos terminais de pagamento tradicionais, abrindo espaço para soluções móveis. Segundo uma pesquisa realizada pela Zoop com a PiniOn, 50% dos brasileiros utilizam o celular como máquina de cartão. A adesão à tecnologia de aproximação é universal, com 72% da população preferindo essa forma de pagamento.

Influência nos Clientes

A expertise de Canhada destaca que a escolha do método de pagamento pode impactar diretamente a satisfação do cliente e sua lealdade. Métodos de pagamento que são rápidos, seguros, e que oferecem variedade, são essenciais para as empresas que buscam integrar serviços financeiros.

Exemplos Práticos e Casos de Sucesso

A Zoop desenvolveu uma solução tap to pay que permite que qualquer estabelecimento comercial receba pagamentos com cartão através de smartphones, usando sua própria marca. Nubank e clientes PJ são alguns dos que estão aproveitando essa inovação.

Outro case relevante é o da Olist, um unicórnio do setor de tecnologia para o varejo. A Zoop integrou soluções de adquirência e pagamentos diretamente na plataforma da empresa, criando um ecossistema que favorece o gerenciamento do fluxo de caixa e disponibiliza informações críticas para os empreendedores.

Ainda, o Instituto Mix de Cursos Profissionalizantes se beneficia da plataforma ImPay, também da Zoop. Isso garante um controle financeiro aprimorado, facilitando formas de pagamento, reduzindo a inadimplência e os custos operacionais.

A Escalabilidade das Infraestruturas

Canhada finaliza destacando que a infraestrutura de pagamento personalizada não apenas é escalável, como também se alinha perfeitamente às preferências dos clientes.

Ao adotarem essas práticas de embedded finance, as empresas não apenas se adaptam às mudanças do mercado, mas também preparam o terreno para um crescimento futuro.

Essas inovações no mundo das finanças incorporadas trazem um novo horizonte de oportunidades. Com a capacidade de otimizar processos e personalizar experiências, o futuro para empresas que utilizam essas estratégias parece promissor. A integração de serviços financeiros estará cada vez mais presente em nosso cotidiano, elevando a qualidade e a eficiência do que conhecemos hoje. Que tal refletir sobre como sua empresa pode se beneficiar desse movimento crescente? Compartilhe suas ideias e experiências conosco!