Se você está pensando em investir em uma previdência privada, atenção: o prazo para obter um desconto adicional no Imposto de Renda acaba na próxima segunda-feira (30). Contudo, é fundamental lembrar que muitos fundos levam até dois dias úteis para alocar os recursos. Por isso, a melhor estratégia é realizar o investimento até esta sexta-feira (27), garantindo assim que você aproveite o benefício fiscal.
Para aqueles que desejam deduzir o valor investido na previdência do Imposto de Renda, a escolha ideal são os planos do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Esses planos permitem abater os depósitos na declaração anual da mesma forma que gastos com educação e saúde, oferecendo uma oportunidade interessante de economia.
O abatimento pode chegar a até 12% da sua renda bruta, o que pode representar uma economia significativa na hora de pagar o imposto.
Entendendo a previdência privada
Com o fim do ano se aproximando e mais dinheiro sobrando no bolso, talvez seja o momento ideal para você considerar uma previdência privada. Esse investimento pode não apenas ajudar na sua aposentadoria, mas também trazer vantagens fiscais durante a declaração do Imposto de Renda.
Assim como os gastos com educação e saúde, as contribuições feitas em um PGBL podem ser deduzidas do IR, permitindo que você abata até 12% da sua renda bruta tributável. Quer saber como isso funciona na prática? Vamos explicar!
Motivos para investir em previdência privada
Se você ainda não começou a investir, o mês de dezembro é uma excelente oportunidade para iniciar essa jornada. A previdência privada pode ser uma alternativa valiosa para quem deseja começar um planejamento financeiro de forma acessível, já que é possível fazer contribuições mensais ou até mesmo aportes esporádicos.
Os bancos e corretoras de valores oferecem uma gama de opções de planos de previdência, adaptadas ao perfil do investidor. Os fundos de previdência privados funcionam de maneira similar aos fundos de investimento tradicionais, mas com o objetivo principal de ajudar os investidores a se prepararem para a aposentadoria.
Durante o período de acumulação, que é a fase em que você busca fazer contribuições para o fundo, ocorre o crescimento do investimento. Após essa fase, chega o momento do usufruto, quando você começa a receber o dinheiro de volta e pode utilizá-lo conforme sua necessidade.
Essa forma de investimento possui um grande potencial de retorno ao longo do tempo, além de oferecer benefícios fiscais que o tornam interessante para pessoas de todas as idades e perfis de risco. Existem planos acessíveis no mercado que permitem aportes iniciais a partir de apenas R$ 100.
A relação entre previdência privada e Imposto de Renda
Vamos a um exemplo prático: se você tiver uma renda bruta anual tributável de R$ 100 mil e investir R$ 12 mil em um PGBL no ano, o seu imposto será calculado sobre R$ 88 mil, ao invés de 100 mil. Isso significa que a economia em impostos chega a R$ 3.300, montante que pode ser restituído ou abatido caso haja valores a pagar.
A ideia é que você aproveite esse benefício o quanto antes: a recomendação é que você contrate um plano de previdência o mais rápido possível para evitar imprevistos, garantindo que o valor esteja cotizado no fundo até o último dia de dezembro.
Como declarar investimentos em PGBL
Para usufruir dos benefícios do PGBL, é necessário declarar os valores investidos no modelo completo da declaração do IR, além de ser contribuinte do INSS.
Esse modelo de investimento funciona como um adiamento do pagamento do imposto, com a possibilidade de uma significativa redução da alíquota que será aplicada no resgate. Importante lembrar: quando você solicitar o resgate, tanto o valor total quanto os rendimentos serão tributados.
Entendendo a tributação
Se você decidiu seguir adiante com a previdência privada, tenha em mente que o PGBL oferece vantagens ainda maiores quando você opta pela tributação regressiva e mantém o investimento por pelo menos 10 anos. Isso significa que o imposto sobre o investimento será pago somente no momento do resgate.
Para investimentos a longo prazo, a escolha pela tabela regressiva pode resultar em uma alíquota de apenas 10%. Em outras palavras, você poderá postergar a cobrança do imposto para um momento futuro, reduzindo a carga tributária em mais de 50% em comparação com o valor que desembolsaria atualmente.
Porém, é fundamental não ultrapassar os 12% da renda bruta anual no PGBL. Qualquer valor investido além desse limite será tributado tanto na declaração do Imposto de Renda quanto no momento do resgate. Se você planeja poupar um valor maior para a aposentadoria, o ideal é contribuir até o teto de 12% em um PGBL e direcionar o excedente a um VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), que possui uma tributação mais semelhante aos outros produtos de investimento disponíveis.
Como aproveitar o desconto no Imposto de Renda
Para poder usufruir do desconto no Imposto de Renda, é necessário atender a algumas condições:
- O plano de previdência deve ser do tipo PGBL;
- O contribuinte precisa optar pela declaração completa, e não pela simplificada;
- A dedução é válida somente para quem contribui ao INSS ou a um regime de previdência.
Agora que você entendeu melhor como funciona a previdência privada, seus benefícios e a relação com o Imposto de Renda, que tal aproveitar esse conhecimento para fazer escolhas mais inteligentes em sua jornada financeira? A previdência pode ser uma ferramenta poderosa para garantir um futuro mais seguro e tranquilo. Estamos curiosos para saber como suas experiências e planejamentos para o futuro têm sido. Compartilhe seus pensamentos e, quem sabe, inspire outras pessoas a embarcar nessa jornada também!
