Descubra as Vantagens do Novo Pix Automático

Nesta segunda-feira (16), o Pix automático começou a funcionar, prometendo simplificar a vida dos usuários de serviços bancários que não possuem cartão de crédito. Esta extensão do sistema Pix visa substituir o débito automático tradicional e os boletos, permitindo que você, de forma simples, autorize pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores.

Como Funciona o Pix Automático?

A proposta é simples: uma vez autorizados, os pagamentos são realizados automaticamente da conta do usuário para o prestador de serviço, sem necessidade de intervenções. Isso representa um ganho significativo tanto para empresas quanto para consumidores. Segundo o Banco Central, aproximadamente 60 milhões de brasileiros que não têm cartão de crédito poderão se beneficiar dessa inovação.

Para as empresas, a adesão ao Pix automático é uma tarefa quase sem complicações. Um microempreendedor, por exemplo, poderá solicitar ao seu banco a inclusão no sistema de cobrança automática, um processo muito mais fácil do que formalizar um débito automático convencional.

Implementando o Pix Automático em 7 Passos

1. O prestador de serviços envia um pedido de autorização de Pix automático ao cliente.
2. O cliente acessa a opção “Pix automático” no aplicativo do seu banco ou instituição financeira.
3. Ele lê e aceita os termos da transação.
4. Define a periodicidade da cobrança, o valor (que pode ser fixo ou variável) e o limite máximo por operação.
5. A partir da data estabelecida, o sistema realiza os débitos automaticamente.
6. A cobrança pode ocorrer a qualquer momento, 24 horas por dia, inclusive em feriados.
7. O usuário tem a liberdade de cancelar a autorização e ajustar valores e períodos a qualquer instante.

Quais Contas Podem Ser Pagas com Pix Automático?

O Pix automático é especialmente útil para alguns tipos de pagamentos que anteriormente exigiam um agendamento recorrente através do Pix. Entre as contas mais comuns que podem ser pagas, destacam-se:

• Contas de serviços (como luz, água e telefone);
• Mensalidades de escolas e academias;
• Assinaturas de serviços digitais (streaming, música, jornais);
• Serviços que exigem cobranças periódicas, como clubes de assinatura;
• Outras situações que envolvam pagamentos repetidos.

Anteriormente, ao optar pelo Pix agendado recorrente, o pagador tinha que inserir manualmente a chave da conta da empresa, o valor e a periodicidade, o que poderia acarretar erro. Com o Pix automático, essa etapa é removida: o usuário apenas confirma a proposta de adesão e pode ajustar os valores e frequência de pagamento conforme necessário.

Atenções à Segurança no Pix Automático

Como qualquer tecnologia, o Pix automático vem com seus desafios, especialmente no que se refere à segurança. O risco mais comum envolve fraudes, onde empresas mal-intencionadas enviam propostas de cobranças que vão para contas desconhecidas. Para mitigar esses problemas, o Banco Central estabeleceu normas rigorosas para empresas que desejam operar no sistema.

Os bancos e instituições que oferecem o Pix automático devem verificar uma série de informações que incluem:

• Data de registro da empresa no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) e a situação de sócios e administradores no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF);
• Verificação da compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço que será ofertado no Pix automático;
• Dados como número de funcionários, capital social e faturamento;
• Tempo de operação da conta e utilização de outros meios de pagamento;
• Frequência das transações realizadas.

Com relação a cobranças indevidas, o Banco Central recomenda que o usuário busque ressarcimento através do Mecanismo Especial de Devolução (MED). A devolução será obrigatória nos casos em que houver erro do banco que gerenciou a autorização. Para fraudes, o procedimento segue reglas específicas entre os bancos envolvidos na transação.

Com Agência Brasil