Um dado alarmante revela que, no Brasil, a cada quatro novas empresas, duas não conseguem resistir até completar cinco anos. Essa informação, divulgada pelo Sebrae, já é familiar para muitos empreendedores. A principal razão por trás dessa alta taxa de mortalidade, no entanto, ainda é subestimada: a falta de gestão eficiente do caixa. Com isso em mente, a XP Empresas lançou uma nova série do podcast Do Zero ao Topo, em parceria com o InfoMoney, que se concentrará em temas estratégicos para a sobrevivência dos negócios.
No episódio inaugural, a convidada Vivian Sesto, que é a chefe de Ações Comerciais da XP Empresas, apresenta uma ideia fundamental: “Uma empresa pode falir por falta de caixa. Mas existe sempre margem para melhorar a eficiência da gestão do dia a dia”. Para Vivian, a atenção ao fluxo diário de caixa — que ela apelida de “caixa nervoso” — é vital para todos os empreendedores.
Em conversação com a apresentadora Mariana Amaro, Vivian compartilhou que, atualmente, existe apenas uma opção no mercado brasileiro que proporciona retorno financeiro sem a incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para aplicações com um período inferior a 30 dias. Uma alternativa que pode ser crucial para manter a saúde financeira no curto prazo.
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A nova série também dá início a um curso gratuito que ensina como transformar a gestão de caixa em uma base estratégica para crescimento e sustentabilidade.
Entendendo o Papel do Caixa na Jornada do Empreendedor
Essa iniciativa se alinha a uma constatação obtida em mais de 250 entrevistas conduzidas pelo podcast: o maior desafio para os empreendedores é gerenciar o caixa. Não é suficiente apenas controlar entradas e saídas. A saúde financeira de uma empresa exige uma compreensão dinâmica da previsão, planejamento e capacidade de resposta diante de imprevistos, crises ou sazonalidades.
“É comum que empreendedores confundam lucro com sobra de caixa. Essas são realidades distintas. Vender muito não equivale necessariamente a ter recursos disponíveis para honrar pagamentos a fornecedores ou investir na expansão”
Além de conhecimentos teóricos, a série tem como objetivo fornecer orientações práticas. “A proposta é que os empreendedores apliquem os conceitos desde a fase de pré-estruturação da empresa ou quando o negócio já está estabelecido, mas enfrenta dificuldades sazonais”, explica Vivian.
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A especialista enfatiza que boas práticas de gestão de caixa não são exclusivas de grandes empresas. “Negócios de qualquer tamanho devem ter clareza sobre seus prazos de pagamento e recebimento. O risco de liquidez é uma constante, seja em uma pequena loja ou em uma multinacional”, acrescenta.
Da Paixão pela Educação à Missão na XP Empresas
Vivian Sesto começou sua carreira no setor financeiro aos 18 anos, passando por quatro instituições bancárias antes de se juntar à XP. Impulsionada por sua paixão por educação financeira e comunicação, ela assumiu a responsabilidade de trazer ao cenário empresarial o que a XP já consagrou em atendimentos a pessoas físicas: democratizar o acesso a ferramentas de investimento e gestão.
“Na XP, iniciamos uma reflexão sobre como poderíamos oferecer o mesmo planejamento financeiro e inteligência em investimentos para empresas, assim como fazemos para os nossos clientes individuais”, compartilhou.
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Essa visão se concretizou em uma atuação robusta junto a pequenas e médias empresas, que formam mais de 90% do cenário empresarial no Brasil. Atualmente, Vivian lidera treinamentos voltados para os mais de 18 mil assessores da XP e participa ativamente de eventos e palestras voltadas ao público empreendedor.
A proposta da nova série em Do Zero ao Topo nasceu a partir dessa missão.
“Queremos que os empreendedores enxerguem o caixa não apenas como um problema a ser abordado em tempos de crise, mas como uma ferramenta estratégica para garantir sustentabilidade e crescimento”
A nova série também lança um curso gratuito que ensina como transformar o caixa das empresas em uma base sólida para crescimento e sustentabilidade.
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Lançado em 2 de junho, esse curso gratuito da XP Empresas oferece quatro aulas online repletas de conteúdo prático focado na gestão de fluxo de caixa. “É um conhecimento capaz de transformar a realidade de qualquer negócio, independentemente do seu estágio”, afirma Vivian.
Para os empreendedores que se sentem perdidos, o ponto de partida deve ser simples: mapear entradas e saídas, prazos e comportamentos financeiros ao longo do tempo. “Mesmo aqueles com pouca formação têm capacidade para absorver esse conhecimento. O desafio é mais cultural do que técnico”, conclui.