Itaú Unibanco: Resultados e Estratégias do 3º Trimestre de 2025

Na noite desta terça-feira (4), o Itaú Unibanco (ITUB4) divulgou suas performance financeira do terceiro trimestre de 2025. O banco registrou um lucro líquido recorrente gerencial de R$ 11,9 bilhões, representando um crescimento de 11,3% em relação ao mesmo período do ano passado. Esse resultado ficou em linha com as expectativas do mercado, que aguardava um lucro em torno de R$ 11,87 bilhões, conforme apurado por analistas da Reuters.

Desempenho Financeiro Impressionante

O Itaú revelou um aumento no retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado (ROE) consolidado, que atingiu 23,3%, comparado a 22,7% no ano anterior. Dentro do Brasil, essa métrica subiu de 23,8% para 24,2%. Esse desempenho positivo é atribuído a uma combinação de ganhos de eficiência, cuidadoso controle de custos e uma expansão robusta da carteira de crédito.

Margem Financeira e Inadimplência

A margem financeira com clientes também teve um avanço significativo de 11% na comparação anual. Esse aumento foi impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, que se beneficiou de uma maior rentabilidade com passivos. Por outro lado, a taxa de inadimplência acima de 90 dias permaneceu estável em 1,9%, o que coloca o Itaú como um dos bancos com os melhores índices de qualidade de crédito no mercado brasileiro.

Créditos em Expansão

O que dizer da carteira de crédito total do banco? Ela alcançou R$ 1,402 trilhão, com uma impressionante alta de 6,4% em relação ao terceiro trimestre de 2024. Vamos dar uma olhada mais de perto nos diferentes segmentos:

• Pessoas físicas: Crescimento de 6,5%, com destaque para o crédito imobiliário, que saltou 15,2%.
• Cartões de crédito: Aumento de 6,7%.
• Crédito pessoal: Crescimento de 3,8%.
• Pequenas e médias empresas: Aumento de 1,1%, beneficiado principalmente por programas governamentais.

Esses números mostram não apenas a força do Itaú no setor, mas também sua capacidade de adaptação e inovação em tempos de mudança.

Custo de Crédito e Desempenho de Serviços

O custo do crédito subiu para R$ 9,1 bilhões, marcando um pequeno aumento de 0,6% na comparação trimestral. O índice de inadimplência de curto prazo (entre 15 e 90 dias) chegou a 2,0%, influenciado por um único cliente corporativo já provisionado.

Além disso, as receitas de serviços e seguros aumentaram 7,1% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior. Esse crescimento se deve principalmente a um maior volume de emissões de cartões, operações de pagamento e incremento nos prêmios do setor de seguros.

Investimentos e Eficácia

As despesas não decorrentes de juros totalizaram R$ 17,2 bilhões, com um aumento de 7,6% nos últimos 12 meses. O Itaú atribui essa alta contínua aos investimentos em tecnologia e aos reajustes salariais conforme negociação coletiva iniciada em setembro de 2025.

Essa abordagem proativa resultou em um índice de eficiência trimestral de 37,7%, o melhor da história do banco para um terceiro trimestre. O Itaú revisou sua projeção para a margem financeira com o mercado, prevendo um crescimento entre R$ 3,0 bilhões e R$ 3,5 bilhões em 2025, impulsionado por resultados mais otimistas da mesa de trading.

O Que Esperar do Futuro?

As perspectivas para o Itaú Unibanco são promissoras. A combinação de crescimento consistente da carteira de crédito, melhora na eficiência e inovação em serviços demonstra uma sólida estratégia de negócios que parece bem posicionada para enfrentar os desafios do mercado.

Com investimentos contínuos em tecnologia e um foco em aprimorar a experiência do cliente, o Itaú não só fortalece sua posição no setor, mas também se prepara para atender a um público cada vez mais exigente.

Rolando a Bola para o Futuro

O cenário financeiro brasileiro continua a evoluir, e instituições como o Itaú têm um papel crucial nesse processo. O que você acha do resultado do Itaú? Você acredita que esses números sustentam um crescimento contínuo nos próximos anos? Compartilhe suas opiniões e vamos debater sobre o futuro do setor bancário no Brasil.

Essas informações nos levantam algumas questões interessantes sobre como os bancos se adaptarão às novas demandas e desafios do mercado financeiro nos próximos anos. O Itaú, com sua sólida base e estratégias eficazes, parece estar bem preparado para navegar por essas águas. Portanto, continuaremos atentos ao desenrolar dessa história no mundo dos negócios.