Itaú Unibanco: Resultados Impressionantes no Quarto Trimestre de 2024

O Itaú Unibanco, um dos maiores bancos do Brasil, mostrou um desempenho robusto no quarto trimestre de 2024, com um lucro recorrente gerencial de R$ 10,884 bilhões. Este resultado representa um crescimento de 15,8% em comparação aos R$ 9,4 bilhões do mesmo período do ano anterior. Um aumento notável, não é mesmo? Essa performance se alinha com as expectativas do mercado, que aguardava um lucro em torno de R$ 10,89 bilhões.

Detalhes do Lucro e Crescimento

Crescimento Consistente

A evolução positiva no lucro tem raízes na expansão das margens e das receitas advindas de serviços, além da redução do custo do crédito, consequência direta da diminuição da inadimplência. Na totalidade de 2024, o lucro do Itaú alcançou R$ 41,403 bilhões, um incremento de 16,2% em relação a 2023.

Expansão da Carteira de Crédito

Um dos pontos destacados pelo banco foi a evolução de sua carteira de crédito, que cresceu 15,5% no último ano. Se descartarmos o impacto das variações cambiais, esse aumento fica em 10,2%, totalizando R$ 1,359 trilhão. As carteiras mais certas foram aquelas destinadas a grandes empresas, com um crescimento impressionante de 21%, impulsionadas pela valorização do dólar. Além disso, as micro, pequenas e médias empresas também mostraram boa performance, com um aumento de 17,7%.

Indicadores Financeiros e Patrimônio

• Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE): O Itaú apresentou um ROE anualizado de 22,1%, uma evolução de 0,9 ponto percentual em um ano, embora tenha registado uma leve queda de 0,6 ponto nos últimos três meses.
• Ativos Totais: O banco possui atualmente R$ 3,048 trilhões em ativos, um aumento de 13,1% em relação ao ano anterior.
• Patrimônio Líquido: Com um patrimônio líquido de R$ 201,055 bilhões, o crescimento foi de 11,2%.

Com esses números em mente, fica claro que o Itaú Unibanco mantém uma postura sólida e confiável no mercado bancário.

A Inadimplência e Provisões

O índice de inadimplência acima de 90 dias está em 2,4%, o que é uma cifra relativamente baixa considerando o cenário econômico desafiador. Contudo, o banco também registrou provisões para créditos em risco no valor de R$ 9,2 bilhões no quarto trimestre. É um lembrete do zelo com que o Itaú administra seus riscos.

Avaliação do Presidente

Milton Maluhy, presidente do banco, ressaltou a consistência dos resultados ao longo do ano passado. Ele destacou a importância dos avanços na estratégia de centralidade no cliente, que resultaram em indicadores crescentes de engajamento e satisfação. Essas mudanças são fundamentais para criar um laço duradouro com os clientes.

Produto Bancário e Margens

No quarto trimestre, o produto bancário do Itaú, que combina margens de juros e receitas de serviços, totalizou R$ 44,098 bilhões, refletindo um aumento de 7,6% em relação ao ano anterior e 3,3% em relação ao trimestre anterior.

• Margem Financeira: Essa margem aumentou 8,3%, chegando a R$ 29,388 bilhões.
• Margem com Clientes: Também teve um incremento de 8,3%, totalizando R$ 28,484 bilhões.

Já na área de tesouraria, que inclui a proteção cambial e exposições ao mercado brasileiro, o resultado foi de R$ 904 milhões, uma alta de 7,6% em relação ao ano anterior, mas uma queda de 14,5% em três meses.

Receita de Serviços

As receitas provenientes de serviços apresentaram uma alta de 4,5% em comparação aos últimos doze meses, alcançando R$ 11,697 bilhões. Gabriel Moura, diretor Financeiro do banco, destacou que o desempenho de 2024 é fruto de uma gestão cuidadosa na relação entre risco e retorno. Para ele, essa abordagem tem sido crucial para alcançar resultados consistentes e sustentáveis ao longo dos anos.

Projeções para o Futuro

Em suas expectativas financeiras para 2025, o Itaú Unibanco prevê um crescimento na carteira de crédito total na faixa de 4,5% a 8,5%. Além disso, a instituição espera que:

• A margem financeira com clientes aumente entre 7,5% e 11,5%.
• O mercado deve registrar uma margem financeira entre R$ 1 bilhão e R$ 3 bilhões.
• O custo do crédito pode variar entre R$ 34,5 bilhões e R$ 38,5 bilhões.

Desempenho em Serviços e Seguros

O banco também mira um crescimento entre 4% e 7% no resultado de serviços e seguros, com um aumento projetado nas despesas não relacionadas a juros, que podem crescer entre 5,5% e 8,5%.

Considerações Finais

A trajetória do Itaú Unibanco até agora mostra que o banco está atentamente focado em seus objetivos financeiros e na relação com seus clientes, criando um ambiente de confiança e satisfação. O desempenho robusto no quarto trimestre não apenas destaca a competência da equipe de gestão, mas também reflete um compromisso claro com a saúde financeira da instituição.

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