Quer Pagar Menos Imposto de Renda em 2025? Veja Como!
Cansado de ver seu suado dinheiro indo para o Imposto de Renda? Vamos te mostrar como é possível pagar menos e ainda ficar tranquilo na hora de declarar. Se você é daqueles que só pensa no IR na última hora, este texto é para você. A verdade é que as estratégias para reduzir o valor que você paga começam agora, durante o ano inteiro. Isso porque a declaração de 2025 levará em conta todos os rendimentos e despesas que você teve até 31 de dezembro de 2024. Portanto, tudo o que você fizer até lá pode impactar diretamente no seu imposto a ser pago na próxima declaração.
Mas como efetivamente diminuir o valor do seu Imposto de Renda em 2025? A boa notícia é que existem várias maneiras de alcançar esse objetivo, seja por meio de investimentos inteligentes ou aproveitando as deduções que a Receita Federal oferece. Para ajudá-lo nessa jornada, reunimos dicas de especialistas no assunto, como o advogado Waldir de Lara, da Larafy Contabilidade, e Giane Coelho, assessora de investimentos e educadora do canal Aplique Seu Dinheiro. Vamos às dicas!
Estratégias Eficazes para Reduzir o Imposto de Renda em 2025
De acordo com Waldir de Lara, é totalmente possível diminuir o valor a ser pago no Imposto de Renda se você souber utilizar bem as deduções disponíveis para cada tipo de declaração. Escolher entre a declaração completa ou simplificada é o primeiro passo.
Como decidir entre a declaração completa e a simplificada? Siga este simples passo a passo:
- Some todas as deduções que você tem direito no modelo completo (como PGBL, dependentes e despesas com saúde).
- Compare o total das deduções com o desconto automático de 20% que a declaração simplificada oferece (atualmente limitado a R$ 16.754,34).
- Se suas deduções ultrapassam o desconto da simplificada, a opção completa é a melhor escolha para pagar menos.
Caso opte pela declaração completa, aqui estão algumas dicas adicionais para você economizar ainda mais:
Despesas Médicas: Use a Seu Favor
As despesas médicas podem ser deduzidas sem limite, ou seja, você pode abater todo o valor gasto com médicos, dentistas, planos de saúde, exames e até cirurgias. Mas atenção: guarde todos os recibos e notas fiscais! E lembre-se, gastos com remédios não podem ser deduzidos a menos que estejam especificados na nota do hospital.
Invista em Educação
A Receita permite que você deduza até R$ 3.561,50 por ano para gastos com educação, tanto para você quanto para seus dependentes. Contudo, esteja ciente de que essa dedução abrange apenas educação formal, como ensino fundamental, médio e superior. Cursos de idiomas, por exemplo, não contam.
Pague Pensão Alimentícia de Forma Legal
Se você paga pensão alimentícia, é bom saber que pode abater o valor total do Imposto de Renda. Mas para isso, os pagamentos precisam estar documentados por uma decisão judicial ou um acordo de cartório.
Faça um Livro-Caixa se Você for Autônomo
Se você é um trabalhador autônomo, como médicos ou advogados, é fundamental manter um livro-caixa. Com ele, você pode deduzir despesas como aluguel, salários de funcionários e custo de materiais, diminuindo o lucro tributável e, assim, o imposto devido.
Utilize as Doações Incentivadas
Doar para fundos de direitos da criança e do adolescente, projetos culturais e atividades esportivas pode trazer benefícios. Você pode deduzir essas doações até o limite de 6% do imposto devido.
Pagando Menos Imposto de Renda com Investimentos Eficientes
Além de deduções, uma gestão inteligente dos seus investimentos pode facilitar a diminuição do Imposto de Renda, como explica Giane Coelho. Vamos explorar algumas dessas opções:
Invista em PGBL
Quem declara pelo modelo completo e investe em PGBL pode deduzir até 12% da sua renda tributável. Por exemplo, se você possui R$ 100.000 em rendimentos tributáveis, pode deduzir até R$ 12.000 com o PGBL. Essa é uma das melhores estratégias para reduzir a base de cálculo, conforme destaca Waldir de Lara.
Como Calcular se Vale a Pena Investir em PGBL
Para saber se investir em PGBL é vantajoso, siga esses passos:
- Calcule sua renda tributável total no ano (incluindo salários, aluguéis, etc.).
- Calcule 12% desse total—esse é o valor máximo que você pode investir no PGBL para obter a dedução.
- Simule seu imposto com e sem esse investimento.
- Lembre-se: o PGBL é dedutível apenas se você optar pela declaração completa.
Escolha Investimentos Isentos de Impostos
Alguns investimentos são completamente isentos de Imposto de Renda. Opções como a caderneta de poupança, LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas permitem que você evite a tributação desde o primeiro centavo.
Aproveite a Isenção Mensal nas Ações
Os lucros obtidos com venda de ações são isentos de Imposto de Renda se as vendas em um único mês não excederem R$ 20.000. Mas fique atento: essa isenção não se aplica a operações day trade.
Alongue sua Carteira de Investimentos
Adotar uma estratégia de investimentos de longo prazo também é uma excelente escolha para pagar menos. Algumas aplicações têm o Imposto de Renda regressivo, o que significa que quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota de imposto sobre os rendimentos. Por exemplo, enquanto para aplicações com menos de 6 meses a alíquota é de 22,5%, para investimentos de 2 anos, cai para 15%.
Lembre-se: é importante que você não esqueça a reserva de emergência, que deve estar em investimentos com liquidez imediata. Porém, se você alongar parte da sua carteira, com certeza pagará menos IR.
Agora que você já tem um panorama sobre como pagar menos Imposto de Renda em 2025, fica a pergunta: como você irá aplicar essas dicas no seu planejamento financeiro? Comece agora mesmo a colocar em prática essas estratégias e sinta a diferença na sua declaração no ano que vem. Compartilhe suas dúvidas e experiências nos comentários, e não se esqueça de compartilhar esse conhecimento com quem também precisa economizar no Imposto de Renda!
